Seguro de vida universal, contratos antigos são atualizados?
Contratos antigos, nova regra do seguro de vida universal
Muitos consumidores estão em dúvida sobre como a recente regulamentação do seguro de vida universal afeta apólices já vigentes, especialmente aquelas que cobrem apenas morte por acidente.
Quem tem seguro só para acidentes quer saber se a cobertura será ampliada automaticamente para morte por qualquer causa, ou se é preciso pedir alteração na apólice.
No texto a seguir explicamos o que muda, como atualizar sua apólice e os cuidados a ter, conforme informação divulgada pelo Infomoney.
O que muda nos contratos antigos
Contratos firmados antes da nova regra não mudam automaticamente, eles permanecem com as coberturas contratadas originalmente, salvo se houver um aditivo aceito pelas partes.
Como explica Marina Motta, diretora de expansão do Grupo Caburé, "O contrato de seguro é regido pelo princípio jurídico 'pacta sunt servanda', que diz que o contrato vale como lei entre as partes e suas condições permanecem enquanto não houver um aditivo aprovado", afirma Marina Motta, diretora de expansão do Grupo Caburé.
Como atualizar sua apólice
Quem tem apenas cobertura contra acidentes e deseja incluir morte natural pode solicitar um endosso, que é a alteração na apólice, ou contratar um novo seguro mais amplo.
Na prática, a seguradora vai pedir nova documentação e uma nova análise de risco. Conforme a orientação de mercado, "Na nova solicitação, o cliente deverá preencher uma nova Declaração Pessoal de Saúde (DPS), visto que o seguro depende do histórico de saúde e idade, assim a seguradora fará uma nova análise de risco", diz Motta.
Esse processo pode elevar o valor do prêmio, porque há acréscimo de cobertura. Omitir condições preexistentes durante essa atualização pode invalidar a indenização futura.
Entenda as diferenças de cobertura
O seguro de vida tradicional cobre morte por qualquer causa, natural ou acidental, e pode trazer coberturas extras, como invalidez e doenças graves. O seguro por acidente pessoal cobre apenas morte ou invalidez causadas por acidente, não incluindo causas naturais.
O seguro de vida universal é uma modalidade com maior flexibilidade para incluir ou alterar coberturas ao longo do contrato, porém sua adoção é opcional e não altera contratos anteriores.
O que fazer agora
Revise sua apólice para saber exatamente quais riscos estão cobertos e consulte sua seguradora sobre a possibilidade de endosso ou de contratação de novo produto.
Se optar por ampliar a cobertura, preencha a DPS com cuidado e informe condições preexistentes, para evitar problemas em uma eventual reclamação.
Comparar propostas e verificar o impacto no prêmio ajuda a decidir se vale a pena alterar a apólice atual ou migrar para um seguro de vida universal.
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